Top 4 innowacje fintech w 2024 roku. Czy czeka nas rewolucja w bankowo?ci?

Sektor fintech, w którym finanse spotykaj? si? z najnowsz? technologi?, b?yskawicznie zmienia nasze postrzeganie pieni?dzy, oszcz?dzania, p?atno?ci i innych us?ug bankowych.

Cho? wszyscy wiemy, czym jest bank narodowy, i jak? cieszy si? estym?, warto by? na bie??co z nowymi rozwi?zaniami, które mo?e jeszcze nie zdoby?y takiego presti?u, ale z dnia na dzień zyskuj? grono zadowolonych u?ytkowników. Dlatego w poni?szym artykule prezentujemy poj?cia, które ka?dy gdzie? widzia?, ale niekoniecznie zag??bia? si? w ich znaczenie i u?yteczno??. Bohaterami tego tekstu s? p?atno?ci peer-to-peer, crowdfunding, neobanki i open banking.

Je?li ciekawi ci?, jakie aplikacje umo?liwiaj? sprawne mobilne us?ugi bankowe, ?atwe transfery mi?dzynarodowe czy szybk? obs?ug? po?yczek, razem z nami odkryj innowacje w ?wiecie fintech, które mog? zrewolucjonizowa? bankowo?? XXI wieku.

Top 4 innowacje fintech – rewolucja w bankowo?ci

4. Neobanki

Neobanki to cyfrowe instytucje, które nie maj? tradycyjnych oddzia?ów fizycznych. Zgodnie z za?o?eniem maj? oferowa? szybsze i tańsze us?ugi, a dodatkowo opiera? si? na najnowszej technologii, by u?atwi? klientom poruszanie si? w ich przestrzeni. W neobanku mo?esz otworzy? rachunek oszcz?dno?ciowo-rozliczeniowy I skorzysta? z karty debetowej z poziomu telefonu lub komputera. Mo?e si? nawet okaza?, ?e nie b?dzie ci potrzebna plastikowa karta.

Neobanki s? popularne, bo oferuj? intuicyjn? obs?ug?, ni?sze op?aty, a czasem nawet ni?ej oprocentowane po?yczki i kredyty. Ludzie, którzy lubi? zarz?dza? swoimi finansami online, cz?sto wybieraj? neobanki i najwyra?niej s? z nich zadowoleni. W roku 2023 rynek ten by? wyceniany na 98,40 miliarda dolarów, w 2024 roku warto?? ta wzros?a ju? do 143 miliardów, a przewiduje si?, ?e do 2032 roku osi?gnie próg 3 406 miliardów!

Jednym ze znanych przyk?adów neobanku jest Revolut, brytyjska firma z bran?y fintech, która umo?liwia u?ytkownikom zarz?dzanie finansami za pomoc? prostej aplikacji. Klienci mog? te? skorzysta? z funkcji kantoru wymiany walut, przelewów mi?dzynarodowych, a tak?e z opcji obrotu kryptowalutami. Mo?na tu ?onglowa? ró?nymi walutami. Na uwag? zas?uguj? korzystne kursy walutowe i niskie op?aty w przypadku korzystania z karty za granic?.

Niedawno Revolut otrzyma? brytyjsk? licencj? bankow?, co w praktyce oznacza, ?e mo?e oferowa? takie same us?ugi jak tradycyjne banki. Mo?e si? te? okaza?, ?e b?dzie dla nich spor? konkurencj?. Dzi?ki tej licencji warto?? Revoluta wzros?a do 45 miliardów dolarów. Sama firma twierdzi, ?e w tej chwili jest najbardziej warto?ciow? prywatn? spó?k? technologiczn? w Europie.

Trzeba jednak wspomnie?, ?e Revolut ma swoje minusy. Przede wszystkim nie oferuje debetu, a niektórzy klienci narzekali te? na jako?? obs?ugi klienta.

3. P?atno?ci P2P (Peer-to-Peer)?

P?atno?ci P2P usprawniaj? proces przesy?ania ?rodków. W ten sposób mo?na przekaza? pieni?dze bezpo?rednio do odbiorcy za pomoc? aplikacji, bez konieczno?ci korzystania z po?rednictwa banku.

Popularni operatorzy P2P to na przyk?ad Venmo lub Cash App. Chc?c wys?a? komu? p?atno??, wystarczy zna? jego adres mailowy, nazw? u?ytkownika lub numer telefonu.

Cho? tego typu p?atno?ci zwykle s? bezpieczne, nale?y pami?ta?, by z tej metody korzysta? wy??cznie w przypadku ludzi, do których mamy zaufanie. W ka?dym przypadku sprawd?, czy wysy?asz ?rodki do w?a?ciwego odbiorcy, bo je?li si? pomylisz, bardzo trudno b?dzie ci odzyska? pieni?dze.

Aplikacje takie jak Venmo sprawdzaj? si? tylko do transakcji na mniejsze kwoty, najlepiej mi?dzy cz?onkami rodziny lub przyjació?mi. Venmo zasadniczo nie nadaje si? do u?ytku biznesowego (z kilkoma wyj?tkami).

2. Crowdfunding

Je?li chcesz stworzy? nowy produkt lub za?o?y? firm?, zwykle idziesz do banku i prosisz o kredyt na uruchomienie dzia?alno?ci. Uzyskanie takiego finansowania mo?e jednak by? trudne, a przede wszystkim czasoch?onne.

Dzisiaj jednak nie trzeba ogranicza? si? wy??cznie do oferty banków. Mo?na te? poprosi? o wsparcie innych ludzi, nawet obcych, pod warunkiem, ?e przekonasz ich do swojego pomys?u. Takie pozyskiwanie ?rodków to crowdfunding.

W ramach crowdfundingu osoby fizyczne i firmy zdobywaj? pieni?dze od innych. Publikuj? swój pomys? na produkt lub dzia?alno??, a ka?dy, komu spodoba si? ta koncepcja, mo?e dorzuci? si? do sfinansowania projektu. Nie trzeba wówczas przechodzi? skomplikowanej procedury bankowej, a nast?pnie czeka? na decyzj?.

Cho? crowdfunding nie zast?puje banku, w zasadniczy sposób zmienia my?lenie o startupach i rozpoczynaniu nowej dzia?alno?ci.

Ma jednak swoje minusy. Po pierwsze, nigdzie nie jest powiedziane, ?e zbierzesz tyle, ile ci potrzeba. Je?li nie osi?gniesz zak?adanego progu, prawdopodobnie nie dostaniesz nic. Poza tym crowdfunding mo?e by? tak samo czasoch?onny jak ubieganie si? o kredyt w banku, je?li uwzgl?dnimy konieczno?? promowania w?asnego projektu i regularnych aktualizacji.

Przyk?adow? platform? crowdfundingow? jest Kickstarter. To strona, na której mo?na poprosi? spo?eczno?? o pieni?dze na sfinansowanie kreatywnych projektów. Je?li masz pomys? na gr? wideo, ale nie masz na to w?asnych ?rodków, mo?esz stworzy? kampani? na Kickstarterze.

Je?eli ci si? powiedzie i osi?gniesz za?o?ony cel, otrzymasz fundusze na swoj? dzia?alno??. W przeciwnym wypadku nikt nie poniesie ?adnych kosztów.

1. Open banking (bankowo?? otwarta)

Open banking to prawdziwa rewolucja w bankowo?ci, jak? znamy. Ta metoda oddaje u?ytkownikom kontrol? nad w?asnymi finansami, a tak?e – przynajmniej w za?o?eniu – pozwala im skorzysta? z nowych us?ug, na bardziej korzystnych i dogodnych warunkach.

Us?uga polega na tym, ?e mo?esz udost?pni? swoje dane bankowe innym zaufanym aplikacjom. Mo?esz na przyk?ad pod??czy? swój rachunek bankowy do aplikacji s?u??cych do ustalania bud?etu, do portali p?atniczych, a nawet do innych banków. To oznacza, ?e zarz?dzasz swoimi pieni?dzmi na ró?nych rachunkach w jednym miejscu, dzi?ki czemu ?atwiej ci b?dzie monitorowa? wydatki i oszcz?dza?. Przy okazji mo?esz te? wyszukiwa? najkorzystniejsze warunki dla us?ug, których potrzebujesz, na przyk?ad najwy?ej oprocentowane konto oszcz?dno?ciowe czy najni?ej oprocentowane po?yczki.

Za?ó?my, ?e chcesz wzi?? po?yczk?. Normalnie trzeba by?oby uda? si? do kilku banków, z?o?y? odpowiedni wniosek i poda? swoje dane w ka?dej instytucji oddzielnie.

W formule open banking mo?esz ?atwo porówna? dost?pne oferty instytucji po?yczkowych. Odpowiednie aplikacje przeanalizuj? twoje dane finansowe pobrane z ró?nych banków (za twoj? zgod?, rzecz jasna) i na tej podstawie znajd? dla ciebie najlepsze oferty. Dodatkowym atutem jest te? oszcz?dno?? czasu. Nie musisz w tym przypadku wype?nia? kolejnych wniosków w ró?nych bankach.

Minusem tego rozwi?zania jest fakt, ?e open banking umo?liwia innym firmom wgl?d w twoje dane. Mo?e si? wi?c okaza?, ?e w przypadku naruszenia bezpieczeństwa danych twoje informacje nie s? bezpieczne.

Podsumowanie

Bankowo?? w trzeciej dekadzie XXI wieku znacznie ró?ni si? od poj?cia, z jakim weszli?my w to milenium. Po pierwsze, pojawi?y si? kryptowaluty, które znacznie zmieni?y rozumienie finansów i inwestycji. Poza tym mamy te? do czynienia z coraz to nowymi rozwi?zaniami technologicznymi, które oferuj? sprawn? obs?ug? transakcji.

\W powy?szym artykule przedstawili?my kilka innowacji, które naszym zdaniem maj? przed sob? przysz?o??. Neobanki, p?atno?ci P2P, crowdfunding czy open banking to koncepcje, które mog? zrewolucjonizowa? procesy p?atno?ci, a przede wszystkim poprawi? do?wiadczenie u?ytkowników w tym wymagaj?cym segmencie. A przy okazji oddech konkurencji zmusi tradycyjne banki do zrewidowania w?asnej oferty i zaproponowania czego? na miar? czasów.