60+ globale statistikker om kredittkortsvindel du b?r vite i 2024

Kredittkortsvindel er fortsatt et stort problem globalt, og rammer b?de forbrukere, bedrifter og finansinstitusjoner. Ved ? se p? den nyeste statistikken over kredittkortsvindel kan vi forst? hvor vanlig denne typen svindel er, og hvor mange mennesker som rammes av ulike typer svindel.

Kredittkortsvindel, identitetstyveri og kontoovertakelse er bare noen f? eksempler p? de ?kende truslene. Statistikk over kredittkortsvindel og identitetstyveri bidrar til ? synliggj?re de siste trendene og viktigheten av svindelforebyggende teknologi.

Les videre for ? holde deg oppdatert om svindelstatistikk, da dette er avgj?rende for ? beskytte pengene dine.

?rlig ?konomisk innvirkning

Det er avgj?rende for b?de bedrifter og forbrukere ? forst? de ?rlige ?konomiske konsekvensene av kredittkortsvindel. En gjennomgang av nyere statistikk over kredittkortsvindel hjelper oss med ? forst? omfanget av problemet og understreker viktigheten av svindelforebyggende teknologi.

Ansl?tte globale tap

I 2022 ble det rapportert om tap p? 33,5 milliarder dollar som f?lge av kortsvindel rundt om i verden (Nilson, 2023).

I mellomtiden n?dde m?let for svindel per volum en topp i 2016 p? 7,2 cent, og deretter gikk det litt ned og holdt seg rundt 6,8 cent frem til 2022 (Nilson, 2023).

Enkelt sagt betyr dette at for hver 100 dollar som ble brukt i 2022, ble det beg?tt kortsvindel for 6,8 cent. Prognosene viser at dette tallet vil fortsette ? synke til 6,4 cent i 2026 og 2028.

Til syvende og sist har de samlede ?konomiske tapene p? grunn av kortsvindel ?kt og forventes ? fortsette ? ?ke, til 43,47 milliarder dollar innen 2028 (Nilson, 2023).
Selv om de totale svindeltapene ?ker, har svindelraten per 100 dollar av transaksjonsvolumet stabilisert seg og forventes ? falle noe. Dette tyder p? at selv om det totale antallet svindeltransaksjoner ?ker, kan bedre sikkerhetstiltak eller h?yere transaksjonsvolumer bidra til ? holde den relative svindelraten under kontroll.

Regional fordeling

Nord-Amerika

I 2023 ble det rapportert om svindel med kreditt- eller debetkort i USA for totalt 466 millioner dollar (FTC, 2024).

Dette utgjorde totalt 197 785 rapporter om kortsvindel i 2023.

I 2024 rapporterte 60% av amerikanske kredittkortinnehavere at de hadde hatt mistenkelige transaksjoner p? kortene sine minst én gang (Security, 2024).

Den totale andelen ofre har sunket noe siden 2022 (65%), men medianutgiften per bedrageri ?kte med 26% mellom 2022 og 2024 (fra 79 til 100 dollar). Dette utgj?r omtrent 5 milliarder dollar i kriminelle kj?p hvert ?r.

Europa

I EU ble det rapportert om svindel med kort for 1,53 milliarder euro i 2021 (ECB, 2023).

Verdien av kortsvindelen falt imidlertid med 11% i 2021 sammenlignet med 2020. Som et resultat av dette falt ogs? andelen svindelrelaterte transaksjoner av den totale verdien av transaksjonene til 0,028% i 2021, fra 0,036% i 2020.

Det totale antallet falske korttransaksjoner i EU n?dde 23,9 millioner i 2021 (ECB, 2023).

Dette var en nedgang p? 7% sammenlignet med 2020.

I Storbritannia ble 45% av tapene som f?lge av ?konomisk svindel i 2022, tilskrevet svindel med kreditt- eller debetkort (UK Finance, 2022).
Dette utgjorde et tap p? rundt 540 millioner pund p? grunn av kreditt- eller debetkortsvindel.

Asia-Stillehavsregionen

I 2023 ble det registrert kredittkortsvindel for 11,9 milliarder dollar i Asia-Stillehavsregionen (APAC) (Nasdaq, 2024).

Dette var den mest popul?re typen betalingssvindel, etterfulgt av svindel med forskuddsgebyr og sjekkbedrageri.

I 2023 var faktisk 22% av de bedragerske transaksjonene debetkorttransaksjoner, mens ytterligere 25 % av transaksjonene var kredittransaksjoner (LexisNexis, 2023).

Andre typer svindel involverte nye betalingsmetoder (som digitale lommeb?ker, betalingsapper osv. – 26%), samt krypto (8%).

Latin-Amerika

Betalingsinfrastrukturen i Latin-Amerika er ofte lokalt drevet, og kredittkort brukes sjeldnere, noe som gj?r at bankenes svindeloppdagelsesmodeller er svakere sammenlignet med andre regioner (Stripe, 2022).

I tillegg har lokale regler en tendens til ? favorisere kortinnehavere i tvister, noe som gj?r bedrifter mer s?rbare for svindel.

Faktisk viser dataene at Latin-Amerika mellom 2019 og 2022 hadde de h?yeste svindelratene i verden (Stripe, 2022).

Virksomheter i Latin-Amerika hadde 97% h?yere svindelrate sammenlignet med virksomheter i Nord-Amerika og 222% h?yere svindelrate enn virksomheter i Asia-Stillehavsregionen.

Markedet beveger seg ogs? i ?kende grad over p? nettet, noe som skaper flere muligheter for svindel (Stripe, 2022).

I 2021 var det for eksempel en ?kning p? 518% i antall nye virksomheter som ble startet p? Stripe i Latin-Amerika, noe som understreker den ?kende tilstedev?relsen p? nettet og den tilh?rende risikoen for svindel.

Typer kredittkortsvindel

Det er viktig ? forst? de ulike typene kredittkortsvindel for ? forst? hvor vanlig kredittkortsvindel er, og hvor mange som rammes av ulike typer svindel. Statistikken over kredittkortsvindel fra 2023 og 2024 viser en rekke metoder som brukes av kriminelle, fra svindel med kort som ikke er til stede til identitetstyveri og kontoovertakelse.

En gjennomgang av disse kredittkortsvindeltilfellene og nylige identitetstyverisaker fra 2023 viser at svindlernes taktikker er i stadig utvikling.

“Card-Not-Present” (CNP)-svindel

I 2024 var 93% av de falske belastningene knyttet til amerikanske kredittkort som fortsatt var i eierens besittelse – de var ikke tapt eller fysisk stj?let (Security, 2024).

Dette er en type svindel som kalles “card-not-present” (CNP), der kriminelle faktisk ikke trenger et fysisk kredittkort for ? kunne belaste det med en svindelaktig transaksjon.

Faktisk ble det i USA rapportert 13 718 tilfeller av kredittkort- eller sjekksvindel som ble utf?rt p? nettet (alts? uten fysisk tilstedev?relse av et kort) i 2023 (FBI, 2023).

Dette utgjorde et samlet tap p? 174 millioner dollar p? grunn av CNP- eller sjekksvindel i 2023.

I EU var det store flertallet av kortbedrageriene knyttet til CNP-transaksjoner i 2021 (ECB, 2023).

I 2020 og 2021 utgjorde CNP-svindel rundt 84 % av den totale verdien av kortsvindel, og andelen ?kte jevnt og trutt frem til 2020.

Den totale verdien av CNP-svindel i EU bel?p seg til 1,3 milliarder euro i 2021 (ECB, 2023).
IMG

Dette er en nedgang p? 12% sammenlignet med 2020.

“Card-Present” svindel

“Card-present”, eller kortbrukssvindel skjer n?r svindlerne trenger det faktiske kortet for ? beg? sine forbrytelser. To vanlige metoder er skimming og kloning.

I EU utgjorde verdien av kortbedrageri beg?tt i minibanker rundt 74 millioner euro i 2021 (ECB, 2023).

Dette er en nedgang p? 4% sammenlignet med 2020.

Videre utgjorde verdien av kortbedrageri beg?tt ved POS-terminaler rundt 177 millioner euro (ECB, 2023).

Dette er ogs? en nedgang sammenlignet med 2020 (-7%).

Totalt sett gikk kortbedrageri beg?tt i minibanker og POS-terminaler i EU ned i 2021 (-6% sammenlignet med 2020) (ECB, 2023).

Dette f?lger en nedgang p? 28% i 2020 sammenlignet med 2019.

Den viktigste typen kortbedrageri som ble registrert i EU i 2021, var fortsatt tap fra tapte eller stj?lne kort (ECB, 2023).

Tapte eller stj?lne kort sto for 88% av alle minibanksvindler og 56% av alle POS-svindler.

Identitetstyveri og kontoovertakelse

I 2023 var kredittkortsvindel den vanligste typen identitetstyveri som ble rapportert i USA (FTC, 2024C).

FTC mottok 416 582 rapporter fra personer som sa at noen misbrukte informasjonen deres til ? ?pne en ny kredittkortkonto eller til ? gj?re endringer p? en eksisterende kredittkortkonto uten deres tillatelse.

Flertallet av disse rapportene gjaldt nye kontoer (381 122 rapporter; en nedgang p? 7% sammenlignet med 2022) (FTC, 2024C).

44 855 rapporter gjaldt imidlertid eksisterende kontoer, en ?kning p? 14% sammenlignet med 2022.

Videre ble de fleste identitetstyveriene knyttet til kredittkort anmeldt av personer i alderen 30-39 ?r (FTC, 2024C).

Denne aldersgruppen registrerte 122 246 anmeldelser.

Her er en oversikt over alle aldersgrupper:

I 2021 ble det dessuten registrert en kj?nnsforskjell i svindel i USA (Finder, 2021).

21,8 millioner menn innr?mmet ? ha blitt utsatt for kredittkortsvindel minst én gang i l?pet av livet, sammenlignet med nesten 15,3 millioner kvinner.

Forbrukerbevissthet og rapportering

Flertallet av amerikanske kortinnehavere (80%) innr?mmet at de hadde minst én utrygg kredittkortvane i 2024 (Security, 2024).

I mellomtiden hadde 57% to eller flere usikre vaner:

• Bruke samme kredittkort til automatisk betaling og daglig forbruk – 52%
• Bruke samme passord for mer enn én nettkonto – 40%
• Lagre kredittkortinformasjon i nettleseren eller p? nettsteder – 41%
• Bruke offentlige Wi-Fi-tilkoblinger – 34%
• Bruke en gratis VPN – 8%

95% av kredittkortinnehaverne hadde imidlertid minst én god vane knyttet til kredittkortsikkerhet (Security, 2024).

I mellomtiden brukte 81% regelmessig to eller flere:

• Gjennomg?r kredittkortutskrifter – 79%
• Abonnerer p? e-post-/sms-varsler for kreditt- og debetkortene mine – 61%
• Bruker multifaktorautentisering eller ansikts-ID for ? f? tilgang til kredittkortkontoer p? nettet – 55%
• Bruker en passordbehandler p? nettet – 37%
• Abonnerer p? en kredittoverv?kningstjeneste – 31%

I 2024 rapporterte 96% av amerikanske kredittkortinnehavere at de hadde f?tt pengene tilbake for den siste svindelbelastningen (Security, 2024).

Nesten halvparten (49%) oppga at belastningene til slutt ble refundert eller tilbakef?rt, mens de resterende 47% oppga at kredittkortselskapet umiddelbart blokkerte transaksjonen.

Metoder for forebygging av svindel

Forebygging av kredittkortsvindel er avgj?rende for ? beskytte forbrukere og bedrifter. Det er utviklet ulike strategier for ? bekjempe svindel. Ved ? se p? statistikk over kredittkortsvindel og teknologi for svindeloppdagelse kan vi forst? hvor vanlig kredittkortsvindel er, og hvor effektive ulike tiltak er.

Svindelforebyggende teknologi, som EMV-brikker og kunstig intelligens i svindeloppdagelse, spiller en viktig rolle n?r det gjelder ? redusere kortsvindel og nettsvindel. I tillegg er regulatoriske tiltak som PCI DSS-samsvar avgj?rende for ? forebygge svindel i n?ringslivet.

Teknologiske tiltak

EMV-brikker har redusert kortbedrageri kraftig. I motsetning til kort med magnetstripe skaper EMV-brikker en unik transaksjonskode for hvert kj?p, noe som gj?r det vanskelig for svindlere ? kopiere kortdata.

I andre kvartal 2023 (Q2 2023) ble 94% av de globale korttransaksjonene gjennomf?rt med kort med EMV-brikker (EMVCo, 2023).

Dette var en ?kning fra 92 % i samme kvartal i 2022.

Videre er avanserte AI- og maskinl?ringsalgoritmer avgj?rende for ? oppdage og forebygge svindel. Disse teknologiene analyserer transaksjonsm?nstre i sanntid, finner avvik og markerer mistenkelige aktiviteter. Ved ? l?re av store datasett forbedrer AI-systemene kontinuerlig n?yaktigheten sin, noe som gj?r det vanskeligere for svindlere ? unng? ? bli oppdaget.

Faktisk oppga nesten en fjerdedel av organisasjonene som ble unders?kt i 2023, at de for tiden utforsket eller tok i bruk kunstig intelligens for ? oppdage svindel (IBM, 2024).

Dette utgjorde 22% av selskapene.

Regulatoriske tiltak

To viktige reguleringer som har betydelig innvirkning p? kortsvindel, er PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) og GDPR (General Data Protection Regulation).

Disse forskriftene har hatt stor betydning for ? redusere kortsvindel og forbedre datasikkerheten. Implementeringen av PCI DSS har f?rt til bedre beskyttelse av kortholderdata, noe som reduserer sannsynligheten for datainnbrudd som kan f?re til svindel. PCI DSS h?ndhever strenge sikkerhetstiltak og hjelper organisasjoner med ? finne og rette opp svakheter i systemene sine.

GDPRs fokus p? databeskyttelse og varsling av datainnbrudd har ogs? bidratt til ? senke svindelraten. Selskaper er n? mer n?ye med ? sikre personopplysninger og holdes ansvarlige for eventuelle feil. Dette har f?rt til flere investeringer i sikkerhetsinfrastruktur og beste praksis, noe som reduserer sjansene for at data blir stj?let.

Fremtidige trender innen kredittkortsvindel

Statistikk over kredittkortsvindel viser hvordan svindelaktivitetene utvikler seg. I 2024 er det viktig ? forst? hvor vanlig kredittkortsvindel er, og hvor mange mennesker som rammes av ulike typer svindel.

?kningen i kredittkortsvindel og nylige tilfeller av identitetstyveri i 2023 understreker behovet for robust teknologi for forebygging av svindel og avanserte systemer for ? oppdage svindel.

Nye trusler

I 2024 forventes det at nye typer kortsvindel vil vokse og p?virke det finansielle landskapet.

• Syntetisk identitetssvindel: Denne typen svindel inneb?rer at det opprettes falske identiteter ved hjelp av en blanding av ekte og fiktiv personlig informasjon. Disse identitetene ser legitime ut for leverand?rene, noe som gj?r dem sv?rt vanskelige ? oppdage. Dette er en av de raskest voksende formene for ?konomisk kriminalitet i USA, og finansinstitusjonene har problemer med ? oppdage disse falske identitetene under onboarding-prosessen (Deloitte, 2023).
• Generativ AI og Deepfake-teknologi: Svindlere bruker generativ kunstig intelligens til ? skape realistiske falske lyd-, video- og bildeopptak, s?kalte deepfakes. Disse deepfakes kan utgi seg for ? v?re personer, noe som kan f?re til identitetstyveri og andre typer svindel. Denne teknologien brukes i ?kende grad til ? manipulere sensitiv informasjon og sensitive transaksjoner (Deloitte, 2023).
• Svindel som en tjeneste (FaaS): FaaS inneb?rer at nettkriminelle tilbyr svindelrelaterte tjenester, verkt?y og infrastruktur til andre kriminelle eller personer som ?nsker ? beg? svindel, men som mangler tekniske ferdigheter. Disse tjenestene er vanligvis tilgjengelige p? det m?rke nettet, der brukerne kan v?re anonyme, og betalingene gj?res i kryptovaluta, noe som gj?r det vanskeligere for myndighetene ? oppdage svindlere (Comply Advantage, 2024).
• Kontaktl?s svindel: Etter hvert som flere enheter bruker NFC-teknologi (Near Field Communications), vil bruken av mobiltelefoner til betaling sannsynligvis fortsette ? ?ke. Disse nyvinningene skaper imidlertid ogs? flere muligheter for kriminelle til ? beg? svindel (Comply Advantage, 2024).

Fremskritt innen svindeloppdagelse

Fremskritt innen svindeloppdagelsesteknologi er avgj?rende for ? bekjempe stadig mer sofistikerte svindelfors?k. Her er noen viktige trender og statistikk fra nyere forskning:

• Ensemble maskinl?ringsmodeller: Kombinasjon av flere maskinl?ringsalgoritmer, for eksempel Support Vector Machine (SVM), K-Nearest Neighbor (KNN) og Random Forest (RF), i en ensemblemodell har vist seg ? gi bedre resultater n?r det gjelder ? avdekke kredittkortsvindel. Denne tiln?rmingen l?ser vanlige problemer som ubalanse i data og falske positive/negative resultater, noe som gj?r svindeloppdagelse mer n?yaktig og effektiv (Khalid et al., 2024).
• Atferdsbiometri og avansert analyse: Atferdsbiometri sporer brukeratferd for ? oppdage uvanlige aktiviteter som kan tyde p? svindel. Denne teknologien blir stadig viktigere ettersom svindlere bruker avanserte metoder for ? omg? tradisjonelle sikkerhetskontroller. Avansert analyse, som bruker komplekse algoritmer og dataanalyse, bidrar til ? finne svindelm?nstre og forbedrer oppdagelsesn?yaktigheten (Deloitte, 2023).
• ?kte utgifter til forebygging av svindel: Finansinstitusjoner og forhandlere ?ker investeringene sine i svindelforebyggende teknologi betydelig. I 2022 ?kte faktisk utgiftene til oppdagelse og forebygging av nettsvindel til 9,3 milliarder dollar, en ?kning p? 22% (Juniper Research, 2022).

Konkludert

Den nyeste statistikken understreker at svindelaktivitetene er i stadig utvikling, og at det er et kritisk behov for robust teknologi for ? oppdage svindel. En gjennomgang av statistikken over kredittkortsvindel i 2024 viser hvor mange mennesker som rammes av ulike typer svindel, fra identitetstyveri til svindel med kort som ikke er til stede og svindel med kort som er til stede.

?kningen i kredittkortsvindel og nettsvindel krever avansert svindelforebyggende teknologi og streng overholdelse av svindelregelverk som PCI DSS. Trendene innen ?konomisk svindel viser en ?kning i antallet svindeltransaksjoner, og derfor m? bedrifter investere i systemer for svindeloppdagelse og vurdere ? ta i bruk kunstig intelligens for ? beskytte seg mot ?konomiske tap og forbedre forebyggingen av svindel.

Ofte stilte sp?rsm?l